Depositogarantiestelsel

Bij Groei Advies vinden we het belangrijk dat u met een gerust hart kunt sparen en beleggen. Daarom lichten we graag het Depositogarantiestelsel (DGS) toe, een belangrijk vangnet dat zorgt voor bescherming van uw spaargeld, mocht er ooit iets gebeuren met de bank waar uw spaargeld is ondergebracht.

 

Groei Advies valt zelf niet onder het depositogarantiestelsel of het beleggerscompensatiestelsel, maar onze fondspartners wel. Dit betekent dat investeringen via onze partnerschappen met fondsen mogelijk onder deze regelingen vallen en bij een faillissement van een fonds in aanmerking kunnen komen voor een vergoeding tot een bepaald maximum.

In het schema vindt u de vragen en antwoorden over de drie regelingen die van toepassing zijn bij onze fondspartners. Onder het schema vindt u een uitgebreide uitleg over het Depositogarantiestelsel. (Op andere pagina’s leest u meer over het Beleggerscompensatiestelsel en de Wet giraal effectenverkeer).

Depositogarantiestelsel

Beleggerscompensatiestelsel

Wet giraal effectenverkeer

Voor wie?

Natuurlijke personen, rechtspersonen en personenvennootschappen (zoals CV, VOF)

Natuurlijke personen, kleine ondernemingen die een verkorte balans mogen publiceren. Opmerking: professionele beleggers en marktpartijen komen niet in aanmerking.

Alle beleggende klanten, waaronder particulieren, zakelijke en professionele beleggers.

Maximale vergoeding

€100.000 per bank, met een aanvullende vergoeding tot €500.000 per rekeninghouder in speciale gevallen.

€20.000 per persoon die een beleggingsrekening heeft.

Deze wet voorziet niet in een vergoeding. Uw beleggingen vallen buiten een eventueel faillissement.

Voor wat?

Dekking voor tegoeden op betaalrekeningen, spaarrekeningen, lijfrentespaarrekeningen, levenslooprekeningen, effectenrekeningen en deposito's.

Bij faillissement van de fondsbeheerder als de regels voor vermogensbeheer niet goed zijn nageleefd.

Uw beleggingen en (gedeeltelijk) de zekerheden die u heeft verstrekt voor derivatentransacties. Edelmetalen op rekening vallen hier niet onder.

Wanneer?

Voor wie?

Wanneer komt u in aanmerking voor een vergoeding uit het Depositogarantiestelsel?
U komt in aanmerking voor een vergoeding als u een natuurlijke persoon bent, een rechtspersoon (zoals een N.V., B.V., stichting of vereniging), of vanaf 1 april 2025 een personenvennootschap (zoals een CV, VoF of maatschap). De rekening moet op uw eigen naam staan. U komt niet in aanmerking als u handelt namens een rekeninghouder (bijvoorbeeld als ouder, gemachtigde of bewindvoerder). De rekeninghouder namens wie u handelt komt dan zelf in aanmerking voor vergoeding.

Wie komt niet in aanmerking voor een vergoeding?
Onder andere overheidsinstellingen, banken en andere financiële instellingen komen doorgaans niet in aanmerking voor een vergoeding van hun tegoeden bij banken.

Komt uw minderjarige kind ook in aanmerking voor een vergoeding?
Ja, uw minderjarige kind valt onder de regeling, mits de rekening op naam van uw kind staat.

Komt u in aanmerking voor een vergoeding als u een rekening deelt met anderen?
Bij een en/of-rekening op naam van meerdere personen heeft iedere persoon recht op het maximumbedrag van €100.000. De Nederlandsche Bank gaat uit van een gelijke verdeling van het tegoed tussen de rekeninghouders, tenzij anders vastgelegd. Bij twee rekeninghouders krijgt iedere rekeninghouder bijvoorbeeld de helft van het tegoed.

Voorbeeld:
Een spaarrekening staat op naam van persoon X en/of Y met een tegoed van €150.000. Rekeninghouder Y heeft daarnaast een eigen rekening bij dezelfde bank met €60.000. Rekeninghouder X ontvangt €75.000 (de helft van €150.000). Rekeninghouder Y heeft een totaal tegoed van €135.000 (€75.000 + €60.000), waarvan hij €100.000 vergoed krijgt.

Maximale vergoeding

Welk bedrag garandeert het depositogarantiestelsel?
Het depositogarantiestelsel biedt een garantie tot maximaal €100.000 per rekeninghouder, per bank. Dit maximumbedrag geldt onafhankelijk van het aantal rekeningen dat u bij die bank heeft. Als u bijvoorbeeld €200.000 bij een bank heeft verdeeld over meerdere rekeningen, krijgt u maximaal €100.000 terug.

Aanvullende dekking tot €500.000
Naast de standaardgarantie geldt er een tijdelijke aanvullende dekking van €500.000 per rekeninghouder per bank voor bepaalde specifieke tegoeden. Deze dekking is bedoeld voor:

- Tegoeden die aantoonbaar verband houden met de koop of verkoop van een particuliere eigen woning;
- Uitbetalingen aan een natuurlijk persoon in verband met pensioen, arbeidsongeschiktheid, ontslagvergoeding, levensverzekering (volgens artikel 7:975 BW), of de vereffening van een gemeenschappelijk vermogen uit huwelijk, geregistreerd partnerschap, of nalatenschap;
- Vergoedingen aan natuurlijke personen voor schade door criminele activiteiten of onterechte veroordeling.

Deze aanvullende dekking is zes maanden geldig na de storting van het specifieke tegoed en is alleen beschikbaar voor natuurlijke personen.

Extra bescherming vanaf 1 september 2024
Vanaf 1 september 2024 biedt het depositogarantiestelsel in sommige gevallen een tijdelijke verhoogde bescherming van €500.000 bovenop de standaardbescherming van €100.000. Deze extra bescherming geldt nu ook voor tegoeden die tijdelijk hoger zijn door:

- Een eenmalige uitkering uit een levensverzekering;
- Een eenmalige ontslagvergoeding;
- Vergoedingen voor schade door criminele activiteiten of onterechte veroordeling.

De termijn voor deze tijdelijke verhoogde bescherming is verlengd van drie naar zes maanden na de storting van het geld. Deze extra bescherming geldt alleen voor natuurlijke personen en niet voor rechtspersonen.

Wat als uw tegoed hoger is dan de garantie?
Als u meer op uw rekening heeft staan dan het maximumbedrag dat het depositogarantiestelsel vergoedt, bent u voor het resterende bedrag een concurrent-schuldeiser in het faillissement van de bank. Of u het resterende bedrag terugkrijgt, hangt af van de opbrengsten van de bank en het aantal schuldeisers dat ook een vordering heeft.

Voor wat?

Welke producten vallen onder het depositogarantiestelsel?
Het depositogarantiestelsel dekt het geld dat op uw betaalrekeningen, spaarrekeningen, rekeningen voor LijfrenteSparen, Levenslooprekeningen, het gelddeel van effectenrekeningen, en deposito’s staat bij de bank. Beleggingen zoals aandelen en obligaties vallen niet onder het depositogarantiestelsel; deze vallen onder het Beleggerscompensatiestelsel en de Wet giraal effectenverkeer.

Hoe werkt het verder?

Wie voert het depositogarantiestelsel uit?
De uitvoering van het depositogarantiestelsel ligt bij De Nederlandsche Bank (DNB). Eventuele vergoedingen worden dan ook door DNB uitgekeerd.

Wanneer ontvangt u de vergoeding?
Binnen 7 werkdagen na de inwerkingtreding van het depositogarantiestelsel kunt u een vergoeding ontvangen, mits u een aanvraag indient bij De Nederlandsche Bank. U heeft maximaal 5 jaar de tijd om deze aanvraag in te dienen na de officiële aankondiging van DNB, die u kunt vinden op hun website.

Hebt u meer vragen?

Meer informatie over het depositogarantiestelsel vindt u op de website van de Nederlandsche Bank. U kunt ook altijd contact met ons opnemen.

Deze informatie is opgesteld op 1 november 2024.